Informace trvale přístupné spotřebiteli

Důležité informace k úvěrům

Údaje o poskytovateli spotřebitelského úvěru

Raiffeisen stavební spořitelna a.s.

Adresa pro doručování:	Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4
Telefonní číslo:	412 446 408
E-mail:	rsts@rsts.cz
Datová schránka ID:	f6qr5pb

Společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, v oddílu B–2102, IČ 49241257. Raiffeisen stavební spořitelna a.s. (dále jen „RSTS“) je držitelem bankovní licence a je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry (viz www.cnb.cz).

Jak je možné získat úvěr?

RSTS nabízí úvěry prostřednictvím zprostředkovatelů vázaných zástupců a samostatných zprostředkovatelů.

Úvěr je možné poskytnout pouze ke smlouvě o stavebním spoření.

Před poskytnutím úvěru jsou od zájemce o úvěr vyžádány informace za účelem posouzení úvěruschopnosti.

Zprostředkovatel po zjištění potřeb zájemce o úvěr doporučí zájemci vhodný úvěrový produkt a sepíše s ním žádost o poskytnutí úvěru, kterou společně s potřebnými dokumenty předá k posouzení do RSTS.

V rámci zpracování jsou provedeny kontroly zaslaných dokladů, prověření osob vstupujících do úvěrového vztahu z hlediska jejich úvěruschopnosti, prověření účelu a zajištění úvěru.

V případě schválení úvěru jsou klientovi zaslány předsmluvní informace a návrh smluvní dokumentace k podpisu.

O případném zamítnutí úvěru je klient písemně vyrozuměn.

Po podpisu smluvní dokumentace a splnění podmínek sjednaných ve smlouvě o úvěru proběhne čerpání úvěru na základě klientem řádně vyplněného a ověřeným podpisem opatřeného formuláře Pokyn k čerpání úvěru.

Úvěr ze stavebního spoření je splácen měsíčními splátkami, výše minimální splátky je určena příslušným tarifem smlouvy o stavebním spoření.

Překlenovací úvěr je splácen měsíčními splátkami úroků a měsíčními vklady na účet stavebního spoření až do přidělení cílové částky dle Všeobecných obchodních podmínek stavebního spoření, poté je převedena uspořená částka z účtu stavebního spoření na úvěrový účet a je zahájeno splácení úvěru ze stavebního spoření.

Podrobné informace ke splácení úvěru jsou uvedeny ve smlouvě o úvěru.

Reprezentativní příklad úvěru

U každého úvěrového produktu naleznete reprezentativní příklad, který mj. uvádí celkovou výši spotřebitelského úvěru, celkové náklady spotřebitelského úvěru, celkovou částku, kterou má klient zaplatit, a roční procentní sazbu nákladů. Dále obsahuje také informaci o době trvání spotřebitelského úvěru.

Poskytují zprostředkovatelé RSTS klientovi radu ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru?

Zprostředkovatelé RSTS, kteří jsou ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, vázanými zástupci, neposkytují při zprostředkování úvěru radu podle § 85, odst. 1.

Zprostředkovatelé RSTS, kteří jsou ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, samostatnými zprostředkovateli mohou při zprostředkování úvěru poskytovat radu podle § 85, odst. 1.

Je nutné u poskytovaného úvěru prokázat tzv. účelovost, co to vlastně znamená?

Úvěry jsou účelově vázané a účel se řídí zákonem č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření v platném znění, tj. mohou být použity pouze na financování zákonem definovaných bytových potřeb.

Je nutné úvěr nějak zajistit?

Úvěry ze stavebního spoření do stanovené výše a vybrané varianty překlenovacího úvěru jsou poskytovány bez zajištění.

V ostatních případech musí být úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Nemovitost musí být řádně pojištěna u klientem zvolené pojišťovny.

Požadavky na zajištění úvěru ve vazbě na výši úvěru a zvolený úvěrový produkt jsou uvedeny u produktové nabídky na internetových stránkách RSTS a klientovi jsou sděleny před podáním žádosti o úvěr.

Pokud je úvěr zajištěn nemovitostí, je nutné předložit její odhad?

Nemovitá věc sloužící jako zajištění úvěru musí být oceněna obvyklou cenou nemovitosti nebo tržní hodnotou nemovitosti stanovenou tržním oceněním dle zákona o oceňování majetku. Ke zpracování ocenění využívá RSTS výhradně odhadce evidované na seznamu externích odhadců. Ocenění nemovité věci si může klient zajistit sám nebo si může jeho vyhotovení u odhadce objednat prostřednictvím RSTS, příp. může ve vybraných případech požádat o on-line ocenění vypracované v RSTS. Náklady na ocenění hradí klient.

Po jakou dobu je garantována sjednaná úroková sazba u překlenovacího úvěru a úvěru ze stavebního spoření?

Neanuitní splácení – pro fázi překlenovacího úvěru je použita pevně stanovená úroková sazba po celou dobu tzv. období úrokové sazby sjednaného ve smlouvě o úvěru s možností její změny pro další období. Pro fázi úvěru ze stavebního spoření je sjednána pevná úroková sazba po celou dobu jeho splácení.

Anuitní splácení – pro fázi překlenovacího úvěru i pro fázi úvěru ze stavebního spoření je použita pevně stanovená úroková sazba po celou dobu tzv. období úrokové sazby sjednaného ve smlouvě o úvěru s možností její změny pro další období.

Délku období úrokové sazby volí klient při podání žádosti o úvěr.

Je možné úvěr částečně, příp. úplně předčasně splatit?

Klient je oprávněn úvěr kdykoli zcela předčasně splatit nebo vložit mimořádnou splátku úvěru. V takovém případě má RSTS právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s tímto předčasným úplným či částečným splacením úvěru.

Výše účelně vynaložených nákladů odpovídá kladnému součtu administrativních nákladů a úrokového rozdílu mezi smluvním a referenčním úrokem. Pro případ částečného předčasného splacení se pro určení úrokového rozdílu použije poměrná část smluvního a referenčního úroku.

• Výše administrativních nákladů se řídí aktuálně platným Sazebníkem úhrad za poskytované služby.
• Smluvním úrokem je částka úroku, kterou by klient podle smlouvy o úvěru zaplatil ode dne předčasného splacení do konce období úrokové sazby sjednaného ve smlouvě o úvěru.
• Referenčním úrokem je částka úroku, kterou by klient zaplatil ode dne předčasného splacení do konce období úrokové sazby za použití průměru úrokové sazby zveřejněné Českou národní bankou v kalendářním měsíci předcházejícím dni předčasného splacení pro skupinu srovnatelných spotřebitelských úvěrů na bydlení.

Výše účelně vynaložených nákladů nesmí přesáhnout:

• 0,25 % z předčasně splacené části výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce období úrokové sazby, nejvýše však 1 % z předčasně splacené části výše úvěru,
• částku úroků, kterou by klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do konce období úrokové sazby, nejvýše však částku vypočtenou jako součet administrativních nákladů a úrokového rozdílu mezi smluvním a referenčním úrokem (viz výše).

Náhradu účelně vynaložených nákladů RSTS neuplatní, pokud předčasné splacení úvěru klient provede:

• v období 3 měsíců před koncem období, pro které je sjednána úroková sazba, nebo
• do výše 25 % z výše poskytnutého úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o úvěru, nebo
• v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta nebo jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti klienta splácet úvěr, nebo
• v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru, nebo
• po uplynutí nejméně 24 měsíců od uzavření smlouvy o úvěru, došlo-li k převodu vlastnického práva nebo vypořádání společného jmění manželů, jehož předmětem byla nemovitá věc, věcné právo k nemovité věci, družstevní podíl v bytovém družstvu nebo účast v jiné právnické osobě zakládající právo užívání bytu nebo rodinného domu, a úvěr byl zajištěn touto nemovitou věcí.

Co se stane, když klient nedodrží své závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru?

Při nedodržení závazků souvisejících se smlouvou o úvěru může dojít k požadavku RSTS na:

1. pozastavení čerpání úvěru
2. jednorázové splacení celého dluhu
3. účtování úroku z prodlení
4. účtování nákladů souvisejících s vymáháním dluhu
5. zaplacení smluvní pokuty
6. realizaci výkonu zástavního práva, pokud byla zástava sjednána

Informace o prodlení se splácením úvěru je oznamována úvěrovým registrům.

Jaké možnosti má klient, pokud se neočekávaně zhorší jeho finanční situace?

V případě, že by mohlo dojít k prodlení při plnění závazků klienta, doporučujeme, aby ihned kontaktoval RSTS na telefonním čísle 412 446 408 nebo prostřednictvím e-mailové adresy rsts@rsts.cz. Pokusíme se klientovi nabídnout řešení a vyhnout se tak případnému zápisu do registrů, upomínkám či sankcím.

Pokud se již klient do prodlení se splácením dostal, i tehdy se budeme snažit najít řešení a pomoci mu v této situaci.

Pomůže stát klientovi v  případě, že jeho problémy se splácením přetrvávají?

Stát může pomoci klientovi v případě problémů se splácením formou bezplatného právního poradenství organizovaného prostřednictví České advokátní komory www.cak.cz, www.cak.cz/scripts/detail.php?id=2617.

Uzavírá RSTS úvěr v cizí měně?

RSTS poskytuje úvěry pouze v korunách českých. Pokud však poskytovaný úvěr splňuje definici „úvěru v cizí měně“ dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru „v cizí měně“.

V takovém případě je spotřebitel oprávněn bezplatně celý úvěr předčasně splatit, pokud směnný kurz měny, ve které má klient příjmy, platný k datu uzavření Smlouvy o úvěru klesne oproti koruně české minimálně o 20 % a zůstane pod touto hodnotou nepřetržitě alespoň 1 kalendářní měsíc.

Jak řešit případnou stížnost?

V našem reklamačním řádu naleznete mj. údaje o interním mechanismu vyřizování reklamací a stížností, údaje o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra a údaje o orgánu dohledu.